Sommaire :
Les clients des différentes banques disposent aujourd’hui de services mobiles en tout genre. Il vous faut alors choisir une application pour gérer vos comptes. Cette dernière peut être un vrai tremplin pour optimiser votre gestion, et vous offre de nombreuses fonctionnalités pour vous faciliter la vie. Quelle application bancaire choisir ?
Recherchez une application bancaire en ligne facile à utiliser
La facilité d’utilisation est un facteur de choix important lorsqu’il s’agit de choisir son appli bancaire. En effet, vous serez amené à l’utiliser au quotidien et elle doit vous encourager à garder le contrôle sur vos comptes, pas le contraire.
La méthode d’authentification
La facilité d’utilisation se rapporte notamment à la méthode d’authentification. En effet, si auparavant, il fallait un identifiant et un mot de passe pour se connecter aux applis bancaires, désormais, il est possible de le faire grâce à un capteur d’empreintes ou encore la reconnaissance faciale.
La gestion des opérations
La rapidité de la gestion des opérations est aussi un aspect à prendre en considération. Certains organismes prennent en effet plus de temps à valider les transactions (jusqu’à 48 heures), tandis que d’autres établissements ont mis en place des outils pour les faciliter et optimiser le temps de traitement.
L’obtention de certaines informations concernant votre compte peut aussi être plus rapide. À titre d’exemple, une application comme Vivid Money vous permet notamment de garder un œil sur toutes vos dépenses à partir de l’application. Vous pouvez par exemple mettre fin à un abonnement que vous n’utilisez plus en seulement quelques clics.
Une telle application devrait également vous permettre de retirer de l’argent partout où vous le souhaitez, notamment à l’étranger lorsque vous voyagez. Une carte reliée à tous les comptes que vous avez sur l’application vous est alors offerte pour réaliser ces opérations.
Affichage et notification du solde
Pour bien gérer votre budget, il est important de connaître votre solde. La majorité des applications bancaires vous montrent la synthèse de vos opérations sur la page d’accueil. Seulement quelques-unes vous proposent l’affichage de votre solde, ainsi que des notifications concernant ce dernier. C’est pourtant une option pratique en fin de mois par exemple, pour en savoir exactement où vous en êtes dans vos comptes.
Le téléchargement de RIB et l’envoi d’IBAN
La plupart des applications offrent l’affichage et le téléchargement de votre RIB. Par contre, peu d’entre elles vous permettent d’envoyer un IBAN à un tiers. C’est pourtant une fonctionnalité qui pourrait vous être utile à tout moment dans différentes démarches.
Les fonctionnalités liées à la carte bancaire
Optez également pour une application qui vous offre différentes fonctionnalités au niveau de la carte bancaire. Une option intéressante est par exemple le blocage provisoire de votre carte bancaire ou encore la mise en opposition immédiate, en cas de vol ou de perte.
Certaines applications peuvent également permettre de changer les plafonds des retraits et des paiements liés à votre carte bancaire. D’autres offrent aussi la possibilité de bloquer les retraits d’espèces ou des transactions à l’étranger.
Les paiements mobiles
L’usage de différents outils tels qu’Apple Pay, Paylib, Google Pay est aujourd’hui de plus en plus courant. L’application mobile devrait alors aussi vous donner la possibilité d’effectuer des paiements via ces portefeuilles numériques.
Veillez aux différents coûts d’utilisation
Parmi les facteurs à prendre en compte lors du choix de votre application bancaire, figure également les coûts d’utilisation. En effet, si le téléchargement d’un tel outil peut être gratuit sur votre smartphone, il faut également connaître les différents frais qu’il peut vous facturer à chaque action.
Cela comprend notamment le prix de la carte bancaire, mais pas seulement. Il faut aussi prendre en compte :
- les frais de tenue de comptes,
- les frais de retrait DAB,
- les frais de prélèvements,
- les frais de virements,
- les frais de réédition de codes de la carte bancaire,
- les frais de remplacement de la carte bancaire,
- les frais de rejets de prélèvements,
- les taux des découverts,
- les frais d’opposition sur un chèque,
- les frais d’opposition sur un prélèvement.
N’hésitez donc pas à comparer les différents tarifs proposés par les applications bancaires en ligne avant de faire votre choix définitif.
Choisissez une banque qui offre des récompenses et faites-vous parrainer
Étant donné le nombre d’applications bancaires disponibles, les concepteurs de ces derniers n’hésitent pas à offrir différentes récompenses aux internautes pour les pousser à opter pour leur solution. Outre les différents critères à étudier, vous pouvez donc aussi vous tourner vers l’appli qui offre le plus d’avantages.
Vous pouvez par exemple vous faire parrainer. En utilisant un lien de parrainage, vous pouvez par exemple obtenir plusieurs dizaines d’euros de crédit et de caschback que vous pourrez récupérer sur vos achats. Les avantages peuvent atteindre plus d’une centaine d’euros lorsqu’ils sont cumulés.
Le parrain lui aussi en profite.
Assurez-vous que l’appli est sécurisée et a une bonne réputation
Il est également essentiel de s’assurer que l’appli soit parfaitement sécurisée, étant donné toutes les données sensibles qu’elle va contenir.
En effet, les cybercriminels n’hésitent pas à déployer des applications gratuites visant à obtenir les identifiants des utilisateurs depuis leur téléphone. En tapant alors vos codes, vous les communiquez directement aux pirates. Il est alors conseillé de ne jamais télécharger d’applications en dehors des stores officiels.
Une appli sécurisée va par exemple mettre en place une méthode d’authentification multi facteurs. L’utilisation du traditionnel nom d’utilisateur et du mot de passe n’est en effet plus aussi fiable pour protéger les usagers des tentatives frauduleuses.
Lorsque les utilisateurs veulent changer de mot de passe, réactiver l’application, s’inscrire ou encore changer de profil, il y a également d’autres options plus sûres que l’envoi de SMS de confirmation sur le portable, même s’il s’agit d’une solution pratique et rapide.
Pour s’assurer de la fiabilité de votre application bancaire, n’hésitez pas à vous informer de sa réputation.
Comparez différentes applications et trouvez celle qui répond le mieux à vos besoins
Différentes études sont réalisées chaque année pour comparer les différentes applications bancaires. Vous pouvez donc vous baser sur ces dernières pour faire votre choix.
Différents éléments sont passés au crible dans ces différents comparatifs pour vous permettre de faire les meilleurs choix :
- facilité de gestion au quotidien (solde en temps réel, outil de budgétisation, etc.),
- possibilité de faire des paiements mobiles,
- les fonctionnalités de base (virement par sms, notifications, opposition, etc.),
- les fonctionnalités innovantes (virement instantané, carte virtuelle gratuite),
- l’ergonomie,
- les possibilités de paramétrages (plafonds, paiement par mobile, etc.)
- le niveau de sécurité (système de notifications et d’alertes, authentification forte avec identification par empreinte digitale ou par reconnaissance facile, blocage des paiements en ligne ou à l’étranger, etc.),
- la gratuité de certains services (paiements à l’étranger, cartes, etc.),
- le design.
Il faut donc savoir trouver les meilleurs compromis entre vos différents besoins, sans oublier de prendre en compte les différents frais, comme nous avons pu l’évoquer plus tôt.
Lisez les avis sur l’application avant de vous inscrire
N’hésitez pas non plus à vous informer sur les retours d’autres utilisateurs avant de choisir une application bancaire. Ces derniers n’hésitent pas à laisser des commentaires sur les fonctionnalités, l’ergonomie, ou encore la fiabilité de l’application. Cela peut alors vous donner une idée de la qualité et de l’efficacité de l’outil.
Il y a d’ailleurs des instruments qui sont chargés de mener des investigations sur la satisfaction des utilisateurs. S’il n’y a pas d’avis disponibles, vous pouvez aussi tout simplement vous baser sur les notes que l’application a obtenues.